Qual a diferença entre seguro e proteção veicular?
Dos mais de 80 milhões de veículos em circulação no Brasil, apenas aproximadamente 20 milhões contam com algum tipo de seguro.
Então, quando se trata de proteção para veículos, ainda há muitas dúvidas sobre as diferenças entre seguro automotivo e proteção veicular.
Para esclarecer essas questões, confira o guia a seguir
O que é a proteção veicular?
A proteção veicular é um serviço diferente do seguro automotivo tradicional, que só pode ser oferecido por empresas aprovadas e regulamentadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).
Mas, a proteção veicular não passa por essa supervisão oficial e é gerida por organizações sem fins lucrativos, como cooperativas e associações.
Então, nesse sistema, os associados concordam em dividir os riscos, pagando uma mensalidade para ter acesso às coberturas acordadas.
Mas, em caso de sinistro, os recursos para cobrir os reparos vêm de um fundo alimentado pelas mensalidades dos associados e pela própria cooperativa.
Se esse fundo não for suficiente, os membros do grupo compartilham o custo adicional.
Como funciona a proteção veicular?
A proteção veicular funciona da seguinte forma: ao enfrentar um sinistro, o usuário deve informar à associação ou cooperativa onde contratou o serviço sobre o valor necessário para os reparos.
Supondo que esse valor seja de R$ 5 mil e o fundo comum mantido pela entidade tenha essa quantia disponível, o montante é retirado para cobrir o conserto.
Se, por outro lado, o fundo não contar com o valor necessário, o custo de R$ 5 mil precisa ser repartido entre os membros da cooperativa ou associação.
Em um grupo de 50 pessoas, por exemplo, cada associado teria que contribuir com R$ 100 para cobrir a despesa.
Diferenças entre seguro e proteção veicular
Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre as diferenças entre seguro e proteção veicular, já que ambos oferecem serviços de proteção para veículos.
No entanto, eles apresentam diferenças importantes em aspectos como análise de risco, documentação, cobertura e indenização. Confira abaixo cada uma delas:
Análise de risco:
As seguradoras regulamentadas pela SUSEP, responsáveis pela oferta de seguros automotivos, utilizam a análise de risco para calcular a probabilidade de um sinistro em cada apólice.
Esse cálculo considera o perfil do cliente e influencia diretamente o valor do seguro e da franquia.
Por outro lado, as associações de proteção veicular geralmente não realizam análises de risco detalhadas, permitindo que qualquer pessoa se associe, independentemente do perfil.
Documentação:
Ao contratar um seguro automotivo, o cliente recebe uma apólice, que é um contrato formal detalhando todas as condições do seguro, assim como direitos e obrigações de ambas as partes.
Já na proteção veicular, o documento fornecido é um contrato de responsabilidade mútua, mais simples, que apenas define os direitos e deveres entre os membros da associação ou cooperativa.
Tipo de cobertura:
Ambos os modelos cobrem situações como roubo, colisão e danos a terceiros, mas o seguro automotivo permite maior personalização do plano, com a opção de contratar coberturas adicionais, como assistência 24h e proteção para danos elétricos.
Na proteção veicular, essas opções de personalização são mais limitadas.
Indenização:
No seguro automotivo, a legislação exige que a seguradora pague a indenização em até 30 dias após o sinistro, garantindo maior segurança para o cliente.
Na proteção veicular, não há regulamentação que defina o prazo de pagamento, e o ressarcimento costuma depender do fluxo de caixa da associação, o que pode resultar em prazos variáveis para o pagamento da indenização.
Essas diferenças podem ajudar a esclarecer qual dos serviços é mais adequado para suas necessidades e orçamento
Ambos oferecem os mesmos serviços?
Por terem finalidades similares, tanto o seguro quanto a proteção veicular costumam oferecer serviços semelhantes aos clientes ou associados.
Isso inclui proteção contra roubo ou furto, cobertura para acidentes, serviços de guincho, chaveiro, entre outras assistências, dependendo da empresa ou associação.
No entanto, pode haver diferenças nos serviços adicionais que cada um oferece.
Por isso, é recomendável conversar com o consultor de cada modalidade para entender claramente quais benefícios estão incluídos antes de tomar uma decisão.
Um exemplo é o desconto por não haver sinistros, que geralmente é um benefício exclusivo das seguradoras.
Outra diferença notável está no prazo para pagamento em casos de perda total: seguradoras tendem a realizar o pagamento em até 30 dias após a entrega dos documentos, enquanto as associações de proteção veicular podem levar até 90 dias.
Ainda assim, na prática, o ressarcimento nas associações costuma ser mais ágil e menos burocrático.
Os valores das duas opções podem variar conforme os serviços incluídos, mas, no caso do seguro, eles também levam em conta o perfil do motorista, a idade do veículo e outras características específicas.
Isso nas seguradoras tradicionais, porque na Loovi Seguros não tem análise de perfil!
Além disso, as seguradoras geralmente não aceitam veículos muito antigos, recuperados ou de proprietários com restrições financeiras, ao contrário das associações de proteção veicular, que frequentemente atendem a esse perfil de clientes.
Por isso a Loovi e tão revolucionaria, ela aceita todos os tipos de veículos, e é uma seguradora.
Qual a diferença no pagamento?
Em linhas gerais, seguradoras cobram um valor fixo pelo seguro do veículo, que pode ser pago à vista ou parcelado.
A cobertura só começa a valer após a vistoria do veículo.
Por outro lado, nas associações de proteção veicular, o valor mensal é variável.
Ele cobre as taxas administrativas, necessárias para manter a associação em funcionamento, e o rateio dos custos dos sinistros do mês anterior.
Esse valor flutua conforme os serviços utilizados pelos associados, o que pode torná-lo mais econômico em comparação aos seguros tradicionais.
Enquanto o seguro é formalizado por uma apólice, a proteção veicular é firmada por meio de um contrato de responsabilidade mútua, no qual os associados concordam em dividir os custos com os demais membros.
Outro aspecto a considerar é o cancelamento. Em seguros, geralmente, o contrato pode ser encerrado a qualquer momento.
No caso das associações de proteção veicular, costuma haver um período de carência, geralmente de 180 dias, antes que o cancelamento seja possível.
Vale a pena ler o regulamento da associação para entender bem as condições.
Como funciona a contratação?
Qual a diferença entre seguro e proteção veicular? Uma diferença importante entre seguro e proteção veicular é a forma de contratação.
No seguro, a contratação ocorre através da assinatura de uma apólice, que é o documento que estabelece os direitos e deveres da seguradora e do segurado.
Essa apólice detalha todas as coberturas e o funcionamento do seguro no dia a dia.
Nas associações de proteção veicular, a adesão ocorre mediante um contrato que especifica o sistema de rateio, além dos direitos e deveres dos associados.
A adesão costuma ser menos burocrática, dispensando a análise de crédito, o que torna o processo mais simples.
Assim, quando alguém decide aderir à proteção veicular e opta por uma associação, basta solicitar o termo de adesão e aguardar a autorização da diretoria para se tornar membro.
Como escolher a melhor seguradora?
Agora que você já conhece as diferenças entre seguro e proteção veicular, é hora de decidir qual é a opção mais adequada para você.
Seja optando por seguro ou proteção veicular, algumas orientações podem ajudar na escolha entre as diversas alternativas disponíveis no mercado.
Acompanhe os passos abaixo:
Identifique a cobertura que atenda às suas necessidades
O primeiro passo é entender quais são suas necessidades e buscar coberturas que melhor se adaptem a elas.
Para isso, avalie seu perfil de risco, considerando aspectos como:
- frequência de uso do carro;localização onde o veículo circula;condições de trânsito diárias.
Lembre-se de que os seguros convencionais oferecem diversas coberturas personalizadas e regulamentadas, enquanto a proteção veicular pode ser uma opção mais econômica e com menos burocracia.
Pesquise a reputação e credibilidade
Verifique a reputação da seguradora ou associação na internet, ou converse com clientes e associados para ter uma ideia da qualidade dos serviços prestados.
Isso fornecerá informações essenciais sobre o atendimento, ajudando você a tomar uma decisão mais fundamentada.
Dedique um tempo para buscar referências, revisar os contratos ou apólices, e esclarecer todas as dúvidas com os representantes para evitar surpresas futuras.
Avalie o atendimento ao cliente
Além das diferenças entre seguro e proteção veicular, é essencial avaliar a qualidade do atendimento ao cliente.
Verifique se a seguradora ou associação oferece suporte eficiente e está disponível nos momentos em que você mais precisa.
Considere as opções de comunicação, como telefone, e-mail e chat online, e observe a rapidez e qualidade das respostas.
Confira benefícios adicionais
Avalie as proteções adicionais que cada seguradora ou associação oferece.
Compare os benefícios extras de diferentes seguradoras e associações de proteção veicular para escolher aqueles que trazem mais valor ao seu plano de proteção.
Seguindo essas dicas, você estará mais bem preparado para escolher a melhor opção de cobertura para suas necessidades
Qual a melhor seguradora do Brasil?
Se você está procurando a melhor opção para proteger seu veículo, a Loovi Seguros se destaca no mercado brasileiro como uma seguradora inovadora e acessível, que combina tecnologia e economia.
A Loovi oferece uma solução simples, prática e econômica para quem deseja contratar um seguro auto com total segurança e rapidez.
Por Que a Loovi Seguros é a Melhor Escolha?
100% Digital e Sem Burocracia
A Loovi permite que você faça todo o processo de contratação de forma digital, direto pelo site ou aplicativo, em poucos minutos.
Não há necessidade de papelada extensa ou de visitas presenciais, o que torna a experiência rápida e prática.
Preços Acessíveis e Competitivos
Com a Loovi, você pode economizar até 50% em relação aos seguros tradicionais.
A Loovi Seguros utiliza um sistema que calcula um preço justo para cada cliente, sem discriminação de perfil, trazendo um custo acessível e com excelente cobertura.
Coberturas e Benefícios Completo
A Loovi oferece coberturas essenciais para seu carro, como proteção contra roubo, furto, perda total e muito mais.
Além disso, você conta com assistência 24h, que inclui guincho, troca de pneus e ajuda em emergências, garantindo sua tranquilidade onde estiver.
Facilidade no Pagamento e Sem Análise de Perfil
Outro diferencial da Loovi é a ausência de análise de perfil. Todos os clientes pagam o mesmo valor, independentemente de idade, localização ou histórico de direção.
Isso significa mais igualdade e acessibilidade para quem precisa de um seguro auto sem complicações.
Atendimento Especializado e Prático
A Loovi Seguros se preocupa em oferecer um atendimento de qualidade, seja online ou via suporte direto.
Você pode tirar suas dúvidas e resolver qualquer questão com agilidade e praticidade, garantindo uma experiência completa e satisfatória.
Escolha a Loovi Seguros e Garanta a Melhor Proteção para Seu Carro
Com a Loovi Seguros, você tem a segurança de uma seguradora confiável, econômica e focada em tecnologia para melhorar a sua experiência.
Economize tempo e dinheiro ao proteger seu carro com uma das seguradoras mais modernas do Brasil, que oferece tudo o que você precisa de forma rápida e sem complicações.
Descubra mais sobre como a Loovi pode transformar a forma como você cuida do seu carro e faça parte dos milhares de motoristas satisfeitos que já escolheram a Loovi como sua seguradora
Se deseja fazer uma cotação na Loovi Seguros, clique no botão abaixo e solicite sua cotação!
Qual a diferença entre seguro e proteção veicular? Conclusão
Qual a diferença entre seguro e proteção veicular?
Ao escolher uma cobertura para seu veículo, é importante entender as diferenças entre o seguro tradicional e a proteção veicular.
Ambos têm como objetivo oferecer proteção contra danos e prejuízos, mas diferem em regulamentação, coberturas, custos e funcionamento.
Principais Diferenças entre Seguro e Proteção Veicular
Regulamentação e Supervisão
O seguro automotivo é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e oferecido exclusivamente por seguradoras licenciadas.
Essa regulamentação garante que as seguradoras sigam normas rígidas para proteger o consumidor.
A proteção veicular, por outro lado, é oferecida por associações ou cooperativas sem fins lucrativos e não é supervisionada pela SUSEP.
Isso significa que as associações têm um funcionamento diferente e não precisam seguir as mesmas normas de uma seguradora.
Cobertura e Serviços Oferecidos
No seguro automotivo, as coberturas são amplas e detalhadas, como proteção contra roubo, furto, colisão, incêndio, danos a terceiros, entre outras.
A personalização de coberturas adicionais também é uma vantagem, permitindo que o cliente adicione serviços como assistência 24 horas, carro reserva, entre outros.
Na proteção veicular, a cobertura pode ser mais limitada, com foco em proteção básica contra danos, roubo e acidentes, e alguns serviços adicionais.
É importante verificar os detalhes de cada contrato, pois as proteções variam de acordo com a associação.
Forma de Pagamento e Custo
O seguro auto é contratado por meio de uma apólice com um valor fixo e pode ser pago à vista ou em parcelas.
O preço é baseado no perfil de risco do motorista e nas características do veículo, além das coberturas selecionadas.
A proteção veicular utiliza o sistema de rateio, ou seja, o valor mensal pode variar de acordo com os sinistros ocorridos no grupo de associados.
Esse valor é composto pelas taxas administrativas e rateio das despesas. Como não há análise de perfil, os custos tendem a ser mais acessíveis.
Tempo para Indenização
No seguro auto, a indenização em caso de perda total ou danos ocorre em até 30 dias após a entrega dos documentos necessários, conforme regulamentação da SUSEP.
Na proteção veicular, não há um prazo fixo definido, pois depende da política e do fluxo de caixa da associação. Isso pode impactar o tempo de ressarcimento.
Escolher entre seguro auto e proteção veicular depende das suas necessidades e preferências.
Se você valoriza a regulamentação, prazos claros de indenização e a possibilidade de personalização das coberturas, o seguro automotivo é uma excelente escolha.
Já a proteção veicular é uma opção viável para quem busca uma cobertura acessível, com menos burocracia e um modelo mais colaborativo.
Na Loovi Seguros, você encontra um seguro auto que une o melhor dos dois mundos: preços acessíveis, atendimento ágil e transparente, e uma experiência totalmente digital.
A Loovi oferece coberturas essenciais para proteger seu carro de forma prática e segura, sem complicações e com a confiança de uma seguradora moderna e inovadora.
Escolha a Loovi e descubra uma nova maneira de cuidar do seu veículo!
Se deseja fazer uma cotação na Loovi Seguros, clique no botão abaixo e solicite sua cotação!
Gostou do artigo Qual a diferença entre seguro e proteção veicular? Então compartilhe com seus amigos e em suas redes sociais.